回顾 || 全球教席课堂88讲Jane K. Winn：金融科技发展与新型治理
2024年12月18日，雷火电竞官网在线全球教席、华盛顿大学法学院教授Jane K. Winn以“金融科技发展与新型治理”为主题开展了一场学术讲座。讲座由雷火电竞官网在线副教授胡凌主持，校内外多名师生参与其中，活动反响热烈。
本文以文字实录的方式呈现讲座核心要点。
Jane K. Winn：
因为缺乏计算机科学的基础，我在学习API和编程课程时遇到了困难。所以我决定攻读一个计算机科学的在线学位。在提交申请之前，我必须完成一系列数学和计算机科学课程，包括微积分一、微积分二、离散数学，以及三门本科计算机科学课程。这是硕士学位的要求。一年半前，我报名了预微积分课程，这门课程类似于高中生的代数。我第一次尝试上课时失败了，不得不退出以免不及格。第二次尝试也失败了。第三次，因为家庭紧急情况我再次退出。第四次，我在中国深圳，遇到了电脑安全问题。这是我第五次尝试，花了一年半的时间。十天前，我终于通过了考试。
我在美国认识的律师们不愿意改变。我67岁了，我是唯一一个在这个年纪还参加微积分预科的人。我之所以这么做，是因为我想上编程课，写一篇关于应用程序编程界面的法律期刊文章。我不想只是写满流行语，我想正确分析。当我回到美国，我不能和任何人讨论这个话题，他们认为我疯了。但对我来说，正确分析非常重要。
我注意到，当话题涉及美国法律职业时，更多人开始关注。我认为有一个范式转变，尽管其他人可能不这么看。在我看来，中国之所以成为世界上最成功的金融科技国家，是因为其发展第一、监管第二的哲学。我在中国学习电子支付已经20多年了。我还在英国和欧洲研究过电子支付，它们已经和以前不一样了。我曾在澳大利亚教书，教授金融科技监管课程。在新冠疫情爆发前，我经常访问印度，学习当地的金融科技创新。我还去泰国教课，这是我支付国外旅行费用的方式。我见过20多个国家的金融科技，没有什么比中国正在发生的事情更令人印象深刻。中国是独一无二的。
我试图向西方人解释这一点时，他们认为我有偏见，因为我老了，记忆力不好。我认为我们正在进行知识革命，在我有生之年中国将超越美国，成为世界领先的超级大国。美国若要保留世界领先大国的地位，需要进行根本性改革，有三个问题正在阻止知识革命来到美国：高等教育、法律行业和医疗保健。
另一个值得关注的议题是如何发现技术泡沫。美国一家名为Gartner的信息技术研究分析公司提出的炒作周期理论描述了技术从创新到兴奋，再到失望，最后到实际应用的过程。通常，当一项新技术被引入时，公众的反应往往是极度兴奋，期待它能够带来革命性的变化。然而，随着时间的推移，这种兴奋感往往会被现实所打击，导致失望和怀疑。我发现，当我询问某人是否真的在使用某项技术时，如果他们回答“是”，我会对此持怀疑态度。因为几乎所有的技术试点项目都有可能失败，我估计这个比例可能高达98%。这意味着，尽管技术的宣传可能声势浩大，但在实际应用中，成功的案例往往是少数。在询问某个公司的市场份额时，我也注意到，很多时候他们会夸大其词。为了判断一家公司是否成功，我们必须深入了解其实际运营情况，而不仅仅依赖于他们的宣传数据。例如，当一家公司声称每月处理数千万美元的交易时，我们需要考虑到整个金融服务体系的规模。在美国，金融服务的日交易量可能达到数万亿美元，因此，任何声称的数字都需要放在更广阔的背景下进行分析。我研究了科技公司和创新的历史，发现几乎所有的公司和产品都面临失败的风险。这种现象并不令人惊讶，因为当技术是新的时，我们往往会高估它的重要性。我们低估了长期影响，而高估了短期影响。例如，很多人认为机器人技术将会迅速普及，但实际上，许多电器和设备本质上已经是计算机，它们在功能上类似于家用机器人，但并没有被广泛认知。
在追求技术创新时，根据卡内基梅隆大学在20世纪70年代提出的成熟度模型，组织必须先解决基础的技术和管理问题，然后才能成功地采用和实施更高级的技术。很多技术项目失败的原因是因为组织试图在其技术成熟度不足的情况下直接应用先进技术，而没有建立起必要的基础。成熟度模型帮助组织理解它们当前的技术能力和需要改进的地方，从而更实际地评估和采用新技术。这个模型鼓励组织持续地评估和提升它们的技术能力，而不是期望一步到位。不同的组织可能处于不同的成熟阶段，因此它们采纳新技术的方式和速度也会有所不同。因此，在追求技术创新和应用时需要有条理和系统的方法，而不是盲目跟风或期望速成。这种方法有助于确保技术投资能够产生预期的效果，并减少因技术不适应或实施不当而导致的风险。
涉及新兴技术或复杂金融产品的情况下，律师可能不能满足人们的期望。人们通常对律师有一种期望，认为他们应该能够理解并处理复杂的法律问题。然而，即使是非法律专业人士，也能够对法律问题有深刻的理解和质疑。流行歌手泰勒·斯威夫特的父亲是一名投资银行家，这可能影响了她对金融和法律问题的理解。在加密骗局中，她拒绝了巨额的代言费，因为她意识到了其中的法律风险。这说明，即使是流行歌手也能展现出对法律问题的敏感性和理解能力，而这应该是律师的基本能力。然而在现实中，一些律师起到了推广技术泡沫或金融骗局中的作用。律师应该在识别和防范欺诈的前线，而不应成为这些活动的推动者。律师应该对客户负责，提供基于事实和法律的合理建议，而不是盲目追求利润。律师应该意识到他们的道德责任，不应该为了个人利益而忽视法律和道德的界限。